Un ejemplo con números
Dos bancos ofrecen 150,000 pesos a 36 meses. El primero anuncia 24% anual, pero cobra 5% de comisión por apertura y un seguro de 400 pesos mensuales. El segundo anuncia 28% sin cargos adicionales.
La tasa dice que el primero es mejor. El CAT dice lo contrario: el primero llega a 38.46% y el segundo se queda en 31.89%. Elegir por tasa te costaría miles de pesos.
| Concepto | Banco A | Banco B |
|---|---|---|
| Tasa anunciada | 24% | 28% |
| Comisión de apertura | 5% | $0 |
| Seguro mensual | $400 | $0 |
| CAT (costo real) | 38.46% | 31.89% |
Qué revisar antes de firmar
Pide siempre el CAT por escrito y pregunta explícitamente si el seguro es obligatorio o puedes contratarlo por tu cuenta. Verifica también cuánto dinero recibes en mano: si la comisión se descuenta del monto aprobado, estás pagando intereses sobre dinero que nunca llegó a tu cuenta.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el CAT y por qué importa más que la tasa?
El CAT, o Costo Anual Total, expresa en un solo porcentaje todo lo que te cuesta un crédito: la tasa de interés, las comisiones de apertura y los seguros obligatorios. La tasa sola no incluye esos cargos, por lo que dos créditos con la misma tasa pueden costar muy distinto.
¿La tasa más baja siempre es la mejor oferta?
No. Un crédito con tasa del 24% y comisión de apertura del 5% más seguro mensual puede salir más caro que uno con tasa del 28% sin cargos adicionales. Por eso la comparación válida es por CAT, no por tasa anunciada.
¿La comisión por apertura se paga aparte?
Normalmente se descuenta del monto que recibes, aunque pagas intereses sobre el total. Si te aprueban 150,000 pesos con 3% de comisión, recibes 145,500 pero tu deuda es de 150,000.